利率下調，央行“放水”，融資市場又變得熱鬧起來。2023年春節后，為拉動經濟復蘇，刺激居民消費欲望，各大商業銀行紛紛摩拳擦掌。近段時間以來，多家銀行不約而同盯上了消費領域貸款，紅星新聞記者在采訪中了解到，針對不同客群，各家銀行都推出了自己主打的消費類貸款，尤其是在貸款利率方面，相互間的價差也充滿了火藥味兒。

鼓勵消費貸

【資料圖】

利率低至3.5% 最高可貸100萬元

建行四川省分行相關人士介紹，該行主推的消費類貸款為“快貸”，最高授信20萬元，最低利率3.65%。據稱，申請快貸在手機上就能完成，適合各類消費人群。近日，建設銀行上線了“建易貸”，最高授信60萬元，最低利率3.55%。相比快貸，建易貸額度更高、利率更低，但申請有更高要求，需線下網點辦理，且主要客群為公積金繳存客戶。

中國銀行四川省分行目前主推的消費類貸款有“隨心智貸”“中銀E貸”等，主要都是滿足客戶的短期消費類貸款需求。前者需網點辦理，額度最高30萬元；后者在線上辦理，額度最高20萬元。據了解，目前“隨心智貸”的利率為3.65%。

相比國有銀行的發力，股份制銀行也不甘示弱。紅星新聞在采訪中了解到，華夏銀行成都分行目前主推的個人信用類消費貸為“菁英貸”，客戶可通過該行手機銀行或遞交紙質材料兩種方式申請。其中，手機銀行申請模式貸款額度不超過30萬元，超過30萬元的需按要求提供必要申請資料。該類貸款最高授信100萬元。

據該行相關負責人介紹，針對客戶關心的貸款利率，華夏銀行每個季度都會開展優惠活動。今年三八國際婦女節期間就開啟了“菁英貸”年化利率3.65%的固定利率優惠券活動，滿足條件的客戶可申請這種優惠券，享受對應利率優惠。

平安銀行目前主推的個人消費類貸款是“新一貸”，適合小型&微型企業主、個體工商戶、受薪人士等大眾零售客戶。據平安銀行成都分行相關人士介紹，這款產品可通過銀行網點或手機銀行辦理，最高授信100萬元。據稱，產品原本的定價為4.68%，并根據客戶資質情況提供多種優惠，近期就在開展七五折的利率優惠活動。紅星新聞記者算了一下，如果執行七五折優惠，實際執行利率就是3.51%。

興業銀行成都分行相關負責人表示，在消費貸領域，該行推出了包括精英客群、公職客群、個人養老金客群、新市民群體等在內的服務方案，授信額度最高可達100萬元。據介紹，該行也會不定期推出利率優惠活動，如新春主題季、雙十一消費季等，目前線上“興閃貸”利率最低可至3.5%。

還款方式自選

期限不超3年 先息后本未必最佳

采訪中，紅星新聞記者了解到，針對個人信用類消費貸，各家銀行都推出多種還款方式，包括按月付息到期還本、等額本息、等額本金等，客戶可根據自身需求自主選擇。但是，從目前來看，商業銀行更傾向于推按月付息到期還本的還款方式。

某銀行人士告訴紅星新聞記者，發放消費類貸款的初衷是鼓勵客戶在自身收入可控的情況下，適當增大合理消費，其貸款期限通常不超過3年。據介紹，銀行主推按月付息到期還本的還款方式，借款人每月只需要償還較低的利息，到期再歸還本金，月供壓力較小，能用于消費的資金就會更寬裕。

紅星新聞記者了解到，這種還款方式的確降低了貸款人月供壓力，有助于刺激居民消費。但正因為一直沒有償還貸款本金，客戶占用銀行資金的時間就更長，在整個貸款期內，實際承擔的利息會更多。因此，在決定還款方式時，貸款人可根據自身實際情況合理選擇。

近日，銀保監會下發了《關于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》，從今年3月15日起開展為期六個月的不法貸款中介專項治理行動，其中就涉及消費貸違規流入房地產、投資等領域的治理。銀保監會也呼吁廣大市民，申請使用銀行貸款時，一定要合法合規，避免陷入不必要的風險之中。

紅星新聞記者 楊斌