2023年金融行業將如何支持經濟持續復蘇？

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隨著2022年收官，央行、銀保監會以及多地金融主管部門、銀行密集召開2023年工作會議，劃出今年的工作重點。新京報貝殼財經記者梳理看到，“穩投資、促消費”“支持實體經濟企穩向好”等均成為首要任務。

與往年相比，今年各地、各家銀行針對風險防控的提法有所增多。防范金融風險、促進房地產市場風險化解，已在監管部門和銀行業中形成了共識。

關鍵詞：流動性

引導信貸總量平穩增長

“2023年，將進一步疏通穩健的貨幣政策傳導機制，落實?‘精準有力’的要求，引導信貸總量平穩增長。”人民銀行武漢分行在2023年工作會議中指出，該地區將支持經濟進一步恢復向好，保持運行在合理區間。

支持信貸增長，今年被多地金融監管部門列為首要任務。其中，人行重慶營管部表示，今年將加大支持實體經濟力度，精準有力實施好穩健的貨幣政策。人行西安分行指出，將加大窗口指導力度，綜合運用多種貨幣政策工具，保持貨幣信貸總量合理增長。人行天津分行亦表示，將確保金融支持穩增長的力度不減。

自去年底以來，市場針對流動性是否即將收緊有所擔憂。彼時隨著防疫政策優化調整、房地產市場政策頻出，市場利率曾一度走高。

央行在2023年工作會議上指出，今年將精準有力實施好穩健的貨幣政策。綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕。在公開市場上，央行近期還加量續做中期借款便利（MLF），并通過加大逆回購操作量來平抑市場波動。

“穩健貨幣政策將繼續加大金融調控力度，保持市場流動性合理充裕，為經濟運行企穩回升提供持續且充足的資金支持。”植信研究院首席經濟學家連平預計，央行會堅持不搞“大水漫灌”以維持物價的基本穩定，繼續推動市場利率穩步下行，改善價格型貨幣政策工具的調控能力。此外，將更加聚焦重點領域與薄弱環節。

關鍵詞：信貸投放

加大重點領域和薄弱環節信貸力度

貝殼財經記者梳理地方金融監管機構目前發布的工作報告看到，天津、武漢、南京、西安等地人行分支機構均表示，將加大精準滴灌重點領域和薄弱環節。其中，民營小微企業、科技創新、鄉村振興等成為各地加大信貸支持力度的重要領域。

中國銀行研究院研究員葉懷斌認為，銀行業應把握金融政策和監管工作的重點，持續提升金融服務實體經濟的質效。此外，要深刻認識金融服務對做好經濟工作的支撐作用，推動經濟增長重回合理區間。

各家銀行亦已根據自身特色劃定了今年信貸重點。農業銀行指出，做好制造業、科技創新、民營小微、消費民生等領域金融服務，加強鄉村振興重點領域產品和服務模式創新。

“全力支持穩增長、穩就業、穩物價。”工商銀行表示，今年將全力支持內需擴大，提供高水平金融供給，加大消費和投資支持力度，服務好穩外貿穩外資，促進提升社會再生產良性循環水平。全力做好鄉村振興、高水平對外開放、國家區域重大戰略和區域協調發展、綠色發展等重點領域金融服務工作，持續做好減費讓利。

關鍵詞：房地產

“保交樓”仍是各地金融工作重點

引導房地產市場健康發展，是今年金融對國內需求和供應體系支持的重要部分。

從各地金融監管部門、銀行工作會議來看，堅持“房住不炒”定位、落實“金融十六條”措施、完成“保交樓”任務2023年的關鍵詞。

北京銀保監局表示，今年將堅持“房住不炒”定位，落實“金融十六條”措施，推動首都房地產行業向新發展模式平穩過渡。人行上海總部、南京分行、武漢分行、西安分行均指出，今年將推動當地房地產行業良性循環和健康發展列入了今年的工作重點。

實際上，?央行、銀保監會都將房地產行業風險進一步化解列為工作重點，提及要支持房地產市場平穩健康發展。

此外，央行和銀保監會聯合召開了主要銀行信貸工作座談會，要求銀行有效防范化解優質頭部房企風險，引導優質房企資產負債表回歸安全區間。配合有關部門和地方政府扎實做好保交樓、保民生、保穩定各項工作，運用好保交樓專項借款、保交樓貸款支持計劃等政策工具，積極提供配套融資支持，維護住房消費者合法權益。

銀行已有所行動。交通銀行在2023年工作會議中指出，該行將落實好金融支持房地產市場平穩健康發展“十六條”，有力落實“保交樓”政治任務。

另有銀行人士告訴新京報貝殼財經記者，目前該行已針對《改善優質房企資產負債表計劃行動方案》加大了針對房地產企業的聯動力度。今年該行將從量和增量入手，加大貸款、債券、資管等多渠道融資支持力度，同時推動長租房及商業不動產等領域REITs，并探索債轉股可行性，助力房企優化債務結構。

紅塔證券首席經濟學家李奇霖表示，在“保交樓”貸款支持計劃、股權融資調整優化等扶持政策密集落地后，行業供給端已經出現了小幅改善。根據統計局數據，去年12月房企來源于國內貸款方面的開發資金累計降幅收窄了1.5個百分點，竣工面積降幅較前值收窄了4個百分點。

此外，連平預計，2023年房地產市場在更強有力的政策推動下，有望在二季度后半段逐步走出“低谷”，重點城市將率先企穩回升，全年房地產銷售、拿地和投資增速較2022年邊際改善。

關鍵詞：防風險

防范信用風險，推進重點風險機構處置

今年各地金融監管部門對于防范風險著墨較多。業內人士認為，與往年相比，防范信貸風險的任務在今年更加艱巨。

農業銀行指出，今年進一步增強風險防控的前瞻性和精準性，持續推進重點領域信用風險防范化解，精準管控好市場風險，深化案件防控和根源治理。廣發銀行表示，今年將強化全面風險管理，嚴防大額授信風險、嚴控重點領域風險、嚴格貸后管理，堅決遏制增量風險、化解存量不良。

實際上，銀保監會在2023年工作會議上指出，今年將有效應對信用風險集中反彈，督促銀行機構做實資產分類，加大不良資產處置力度。

葉懷斌表示，牢守住不發生系統性風險的底線，推進銀行風險管理體系建設向縱深發展。構建智能風控體系，增強金融安全防護能力，確保風險管理的精準性、前瞻性。加強重點風險領域管控，主動防范化解潛在風險，強化風險排查預警和應急處置，推進風險合規長效機制建設。

此外，北京、西安、上海等地金融監管部門指出，今年還將完善金融風險監測預警體系，有序推進重點風險機構處置。

光大證券金融行業首席分析師王一峰表示，存量高風險機構呈現區域集中特點，東北、西北、環京等弱資質地區金融機構經營壓力較大，資本和減值準備不足以有效抵御風險，內在問題是金融生態分化進一步加深帶來的負向循環壓力，部分中小銀行可能需要系統性救助安排。預計后續化險舉措包括但不限于市場化并購重組，拓寬風險處置資金來源，發行專項債補充資本金，進一步壓實各方責任等。

新京報貝殼財經記者?姜樊