中新經緯12月24日電 張聰聰做手機生意10多年，最近他代理的榮耀60發布上市，每天找他訂貨進貨的人都不少。現在他在甘肅慶陽開了4個門店，發展下游客戶400多家。比起剛開始做生意，近幾年張聰聰明顯感覺到手機行業的競爭越來越激烈。

現在的手機不便宜，質量也比以前的好，用戶換機周期也在延長。此外，疫情以來，手機行業芯片短缺，進貨價不斷上升。這些都給品牌和經銷商突破中高端市場，尋求市場增量，帶來了更大的壓力。

無需抵押和擔保，“毛細血管”上的小微企業也能輕松融資

今年張聰聰看準形勢，把貨都壓在了榮耀手機上。“去年榮耀手機獨立后，貨量增加了，機型變多了，這對我們來說是好消息，同時也帶來資金上的挑戰。”

榮耀在全國有近十萬家經銷商和終端門店，像張聰聰這樣對市場有敏銳感知，卻苦于資金“供血”不足的手機商不在少數：

“現在中高端機賣的好，但進貨價也貴，現金流撐不住進貨量。”

“在銀行貸款大經銷商容易，小的經銷商，像我們這種街邊開店的很難。”

“手機價格波動大，庫存周轉快，資金周轉也快，借款一兩周就滾動一次，抵押貸款審批時間太長，遠水不解近渴。”

為了幫助經銷商解決資金周轉壓力，今年榮耀接入網商銀行數字供應鏈金融“大雁系統”，借助“大雁系統”，為供應鏈下游小微經營者提供利率更優惠的綜合金融服務，加快產業鏈數字化進程。目前，榮耀下游經銷商和零售終端，獲得純信用貸款的通過率超過82%，授信規模超過20億。

“傳統銀行都是服務大客戶，我們要貸款就得抵押房子，但是縣城房子也不值錢。網商銀行非常方便，手機操作就行，3分鐘申請，1秒鐘就到賬，定向打款給榮耀進貨，太方便了，利率還經常打折。”張聰聰第一次使用，就拿到80萬貸款。

和張聰聰一樣，越來越多小微經營者獲得網商銀行數字金融的支持，“通過大雁系統獲得貸款額度的榮耀經銷商里，有超過71%來自中西部地區。有了資金保障，就會越來越多經銷商幫助品牌，快速拓展全國市場。”榮耀資金管理部部長王平表示。

無論是可得率提升，還是便捷度提升，背后都是源于理念和科技能力的升級。據了解，“大雁系統”是網商銀行基于核心企業和上下游小微企業的供應鏈關系，開發的一套數字供應鏈金融方案，以解決小微企業在供貨回款、采購訂貨、鋪貨收款、加盟、發薪等生產經營全鏈路的信貸需求及綜合資金管理需求。

傳統供應鏈金融模式，一般是依托核心企業這個“1”，服務圍繞核心企業上下游的“N”個小微企業；而數字供應鏈金融希望更普惠，把每個“N”也當作一個中心，一個新的“1”，去探尋和服務他們背后更多的“N”，服務N2量級的用戶，為更多小微經營者提供純信用、純線上的信貸服務。

1+N2模式下，風控模式對小微企業的主體信用更為看重，不僅僅關注它進了多少貨，有多少應收應付款，也綜合判斷其歷史交易記錄、履約記錄、生意淡旺季、企業主個人信用習慣等，預測未來其可能要進100萬的貨，甚至旺季要進200萬的貨，預測其還款能力和意愿，給予他相應的貸款額度。

榮耀加入網商銀行“助微計劃”，數字化金融助力經銷商旺季備貨

“搶貨，是我們經銷商超越同行的最關鍵一步。根據榮耀的考核機制，級別、實際銷量、庫存等綜合因素評定，一家經銷商想要分到更多的貨，要有好的銷售狀況。”除了4月份和11月份是大家公認的淡季，其余時間吳海城都在時刻準備著。

吳海城2015年開始做國產手機品牌代理，在當地開了17家門店，“對我們經銷商來說，雖然貨源少，但是高端單機的利潤比往年高不少。”即便消費的大環境疲軟，但是今年吳海城主攻榮耀中高端機市場后，再次迎來了生意上的高光時刻。

“貨品流通的越快，意味著賺的錢越多，靈活的資金非常重要。網商銀行的采購貸恰恰滿足了我的需求，旺季的時候我的額度接近200萬，1秒鐘就可以到賬。“心里有底氣，吳海城很快成為了榮耀頭部經銷商，今年銷量和利潤都比往常高出20%。“有的銀行也可以隨借隨還，但要求一次還清欠款，而網商銀行采購貸可以靈活還款，收回多少貨款，可以先還多少，后臺根據剩余欠款計算新的還款計劃。”

吳海城的情況，并不是個例。手機行業經銷商、零售商的用款周期和額度需求，與行業特征、淡旺季、以及不同地區消費者的消費習慣等多重因素相關。傳統供應鏈金融線下審批，一次授信后額度固定，難以根據起伏的經營周期匹配靈活的資金方案。

作為螞蟻集團發起成立的互聯網銀行，網商銀行最初服務的主要群體就是電商賣家，而他們的用款需求受電商平臺的大促活動周期影響大，大促前備貨周轉需要大量資金，因此網商銀行沉淀了一套能夠根據商戶動態需求快速做出反應、為其提供臨時提額和利率優惠等金融權益的風控能力，這套能力也充分應用在了數字供應鏈金融的服務中。

經銷商強則銷量強，這在行業內幾乎是一條鐵律。自去年獨立以來，榮耀以洞察消費者需求的創新，創造增量市場，連續發布了多款產品。時至今日，榮耀不僅保持了智能手機出貨量的穩步增長，還提高了高端機型的占有率，整體品牌從年初市場占有率3%，到三季度末18%占有率，再次成為國內手機市場前三，創下品牌成立以來歷史新高。

“這些離不開品牌數字化探索，目前榮耀全渠道鏈路，進銷存的數字化已經非常完善，數字化網絡，再加上數字金融的加持，相信榮耀會和經銷商一起發展越來越好。”榮耀資金管理部部長王平表示。

據了解，為全力做好小微企業金融支持和服務工作，今年全國工商聯及網商銀行等6家銀行共同發起“助微計劃”。12月，網商銀行聯合榮耀等500多家接入“大雁系統”的品牌，一起開展助微行動，通過減免息費等方式，為供應鏈上的小微經營者提供專項資金支持，以金融之力護航實體經濟健康發展。(中新經緯APP)