第七次全國人口普查主要數(shù)據(jù)顯示，近10年間，我國總?cè)丝跀?shù)增長速度延續(xù)放緩勢頭。專家表示，從人口結(jié)構(gòu)看，我國已跨過了第一個快速人口老齡化期，很快還需應(yīng)對一個更快速的人口老齡化期。老齡化加劇給我國養(yǎng)老金高效可持續(xù)運(yùn)行帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，加快構(gòu)建多層次養(yǎng)老保險體系，大力發(fā)展第三支柱個人養(yǎng)老金成為養(yǎng)老金融改革的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

建立多層次養(yǎng)老體系

國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2020年，我國60周歲及以上的老年人口總量為2.64億人，占總?cè)丝诒壤?8.7%。自2000年步入老齡化社會以來的20年間，老年人口比例增長8.4個百分點。

人社部副部長游鈞在國新辦新聞發(fā)布會上表示，建立多層次養(yǎng)老保險體系，是積極應(yīng)對人口老齡化、促進(jìn)養(yǎng)老保險制度可持續(xù)發(fā)展的一項重要舉措。

“養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品能夠很好地滿足個人長期投資、穩(wěn)健增值、個性化的養(yǎng)老金投資需求。但目前我國養(yǎng)老目標(biāo)基金存在規(guī)模不足、投資限制較多、政策扶持力度較低、覆蓋面有限等問題，仍需要在相關(guān)政策、產(chǎn)品設(shè)計、資產(chǎn)配置等方面做出改進(jìn)。”光大證券銀行業(yè)首席分析師王一峰說。

王一峰建議，借鑒海外經(jīng)驗，我國在第一支柱方面，應(yīng)積極推進(jìn)養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌調(diào)度體系，以加強(qiáng)資金管理和使用，提高投資收益;第二支柱方面，需要加快個人賬戶的建設(shè)落實，給予雇員不同的風(fēng)險偏好選擇，增強(qiáng)養(yǎng)老金的吸引力和競爭力;建立健全稅收優(yōu)惠政策，完善和豐富個人賬戶類型，以推動我國第三支柱養(yǎng)老金實現(xiàn)高速高質(zhì)量增長。

養(yǎng)老金第三支柱蓄勢待發(fā)

在第三支柱方面，游鈞表示，近年來，人社部在多層次養(yǎng)老保險體系框架下系統(tǒng)謀劃、整體設(shè)計第三層次制度模式。經(jīng)過充分研究論證，借鑒國際經(jīng)驗，總結(jié)國內(nèi)一些試點經(jīng)驗，目前已形成初步思路。總的考慮是，建立以賬戶制為基礎(chǔ)、個人自愿參加、國家財政從稅收上給予支持，資金形成市場化投資運(yùn)營的個人養(yǎng)老金制度，正在緊鑼密鼓地推進(jìn)。

“我國提供第三支柱養(yǎng)老金產(chǎn)品的主體主要為銀行、基金公司、保險公司以及信托公司四類金融機(jī)構(gòu)。各部門根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，不同程度參與了養(yǎng)老金融市場的開發(fā)，初步形成了多層次的個人養(yǎng)老保障體系，但在制度和產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計上有待完善。當(dāng)前養(yǎng)老金產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老目標(biāo)基金、養(yǎng)老保險產(chǎn)品、銀行養(yǎng)老理財產(chǎn)品以及養(yǎng)老信托產(chǎn)品。”王一峰說。

武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新認(rèn)為，需鼓勵更多金融機(jī)構(gòu)參與開發(fā)多樣化的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。