2020年以來中小銀行合并重組明顯加速。據不完全統計，2020年共出現7起中小銀行合并重組案例，其中2起為城商行、5起為農商行及農信機構，共涉及近30家銀行機構。

業內專家表示，隨著歷史包袱的堆積以及宏觀環境的下行，部分中小銀行的底層風險逐漸暴露出來，在防范化解重大風險即將收官的當下，推動中小銀行合并重組具有現實意義。預計2021年中小銀行合并重組趨勢將更加明顯。

2021年中小銀行合并重組趨勢將更加明顯

中小銀行是我國銀行體系的重要組成部分，一直是支持地方經濟，特別是服務“三農”和中小微企業的主要金融機構。目前我國中小銀行數量為4000多家，總資產規模接近80萬億元，占到商業銀行總資產規模的近三分之一。2020年，受疫情、歷史包袱堆積、區域經濟差異、流動性分層等的影響，中小銀行利潤空間受到擠壓，信用風險和流動性風險上升，資產質量面臨進一步暴露壓力，從而加速了中小銀行合并重組步伐。

據不完全統計，2020年共出現7起中小銀行合并重組案例，其中2起為城商行、5起為農商行及農信機構，共涉及近30家銀行機構。

具體來看，2起城商行合并重組案例分別為，攀枝花市商業銀行、涼山州商業銀行合并重組設立四川銀行;大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業銀行5家城商行合并重組成立山西銀行。

5起農商行及農信機構合并重組案例分別為，榆陽農商行、橫山農商行以新設合并的方式發起設立榆林農商銀行;銅山農商銀行、淮海農商銀行、彭城農商銀行3家農商行合并組建徐州農商銀行;在綿陽市涪城區農村信用合作聯社、綿陽市游仙區農村信用合作聯社和四川安州農商銀行的基礎上，新設合并組建綿陽農商銀行;太原農商銀行在現有山西省太原市城區農村信用合作聯社基礎上進行改制籌建;福建邵武農商銀行獲批籌建，根據福建銀保監局批復，福清匯通農商銀行、平潭農商銀行分別參股福建邵武農商行2000萬股，占福建邵武農商銀行股本總額比例均為6.73%。

事實上，對于2020年中小銀行合并重組步伐加快監管早有預告。2020年 4月21日，銀保監會副主席曹宇在國新辦發布會上表示：“大家今年會陸續看到中小銀行的改革重組工作力度會比較大，特別是進行市場化重組這方面的力度和措施會比較多。銀保監會也將對中小銀行實行差異化的監管政策，這些方面都將為中小銀行的改革重組創造有利的條件。”

麻袋研究院高級研究員蘇筱芮表示，監管持續推進中小銀行合并重組事項，既有歷史原因，也有現實原因。歷史原因方面，中小銀行在過去發展中積累了不少風險，一些存量資產處置的擔子較重，而回顧過去，監管圍繞大型銀行的不良化解做了很多工作，但中小銀行這塊還存在短板。現實原因方面，隨著歷史包袱的堆積以及宏觀環境的下行，部分中小銀行的底層風險逐漸暴露出來，在防范化解重大風險即將收官的當下，推動中小銀行合并重組具有現實意義。“2021年中小銀行合并重組趨勢將更加明顯。”蘇莜芮指出。

機遇與挑戰并存

從中小銀行合并重組的優勢來看，招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示：“中小銀行‘抱團取暖’是一種趨勢，通過合并重組這種市場化手段來推進金融機構改革和增強風險抵御能力，可能會成為一種較普遍的模式。主要包含合并重組、股權投資、聯盟合作、平臺搭建等模式。在‘抱團取暖’的同時，中小銀行應不忘夯實自身實力，堅持差異化、本地化、社區化，培育和提升自身核心競爭力。”

東方金誠金融業務部助理總經理李茜認為，中小銀行合并重組是各銀行實現優勢互補和資源整合的重要途徑，可以實現資源集成和品牌提升、優化當地金融資源配置、改善當地金融發展格局等。

中小銀行合并重組的意義不言而喻，但在此過程中的挑戰亦不容忽視，可謂機遇與挑戰并存。李茜指出，中小銀行在合并重組過程中需要注意股權關系、人員安排問題、資源配置問題、監管政策支持等四方面。

具體而言，第一，股權關系。不同于全國性銀行，城商行、農商行股權相對比較分散，涉及各方利益關系，如何厘清中小銀行股權關系以及兼顧各方關系往往存在較大難度;第二，人員安排問題。在城商行、農商行合并過程中，如何妥善安置高管、員工等人員需要各方協調;第三，資源配置問題。比如合并之后城商行、農商行信貸資源在區域內如何傾斜，可能涉及各地方政府之間博弈;第四，監管政策支持。2019年以來，監管已經陸續表態中小銀行改革的相關政策，未來地方政府將在其中扮演更為重要的角色，具體來看中小銀行合并重組中的股權管理、資本補充、風險處置等相關配套政策也應得到落實。

蘇莜芮補充道，中小銀行合并重組的過程中要注重明確發展方向、優化人員管理。明確發展方向上，合并重組涉及到各項資源的整合，并購重組前各家銀行的優勢與資源不盡相同，需要梳理思路、聚集優勢，而不是化作散沙一團;優化人員管理上，原有銀行的各部門、領導干部、基層員工、公司文化等都存在差異，如何發揮合并重組后的公司架構優勢，最大化人員配置效率，是需要認真考慮的問題。

(記者 曾薔)