銀行理財(cái)產(chǎn)品平均收益率2.09%

低利率時(shí)代如何打理“錢袋子”?

(資料圖片)

近日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國銀行業(yè)理財(cái)市場年度報(bào)告(2022年)》。報(bào)告顯示，截至2022年底，銀行理財(cái)市場存續(xù)規(guī)模27.65萬億元，較年初下降4.66%;2022年各月度理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.09%，全年累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益8800億元。低利率時(shí)代下，居民如何打理“錢袋子”才能更好的讓資產(chǎn)保值增值呢?

理財(cái)投資者整體更趨保守

2022年銀行理財(cái)規(guī)模出現(xiàn)了明顯下滑。報(bào)告顯示，截至2022年底，全國共有278家銀行機(jī)構(gòu)和29家理財(cái)公司有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.47萬只，較年初下降4.41%;存續(xù)規(guī)模27.65萬億元，較年初下降4.66%。

從投資者數(shù)量及結(jié)構(gòu)來看，截至2022年底，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量為9671萬個(gè)，較年初增長18.96%。其中，個(gè)人理財(cái)投資者數(shù)量為9575.32萬人，占比99.01%;機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量為95.95萬個(gè)，占比0.99%。

從投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好分布情況來看，2022年，理財(cái)投資者整體風(fēng)格更趨保守。截至 2022 年底，持有理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資者數(shù)量最多的是風(fēng)險(xiǎn)偏好為二級(jí)(穩(wěn)健型)的投資者，占比 35.44%。

在資管行業(yè)打破剛兌的背景下，銀行理財(cái)實(shí)現(xiàn)了較為平穩(wěn)的產(chǎn)品收益，2022年累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益8800億元，各月度理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.09%。

配置個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品提高收益

去年以來，各家銀行普遍下調(diào)個(gè)人存款利率，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率也跟著節(jié)節(jié)下降。同時(shí)，受債市調(diào)整影響，2022年銀行理財(cái)產(chǎn)品還出現(xiàn)了兩輪大規(guī)模“破凈”的情況，引發(fā)短暫的“贖回潮”。低利率時(shí)代下，居民如何打理“錢袋子”才能更好的讓資產(chǎn)保值增值呢?

銀行人士表示，對(duì)于投資者而言，應(yīng)該著眼于長期投資，理性看待銀行理財(cái)產(chǎn)品的短期凈值波動(dòng)。隨著近期股市回暖、債市修復(fù)，2023年銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)有望復(fù)蘇。

對(duì)于追求保本理財(cái)?shù)氖忻駚碚f，存款產(chǎn)品和國債一直是不錯(cuò)的選擇，可以拿到穩(wěn)穩(wěn)的收益。2月20日，記者走訪了長沙多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)目前銀行活期存款利率大多為0.25%,2022年11月份財(cái)政部發(fā)行的2022年第五期和第六期儲(chǔ)蓄國債(憑證式)，3年期年利率為3.05%，5年期年利率為3.22%。

銀行人士還建議，去年個(gè)人養(yǎng)老金制度落地，想要追求更高穩(wěn)健收益的市民，不妨開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，配置些個(gè)人養(yǎng)老方面的產(chǎn)品。目前各大銀行的個(gè)人養(yǎng)老金存款產(chǎn)品，要高于銀行同樣期限的普通定期存款;個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的平均業(yè)績比較基準(zhǔn)，也要高于銀行普通的理財(cái)產(chǎn)品。個(gè)人養(yǎng)老金賬戶每年繳存的上限為1.2萬元，資金額不大，但需要注意的是，資金一旦進(jìn)入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，就要等到退休以后才能取出，不能像銀行活期存款一樣隨用隨取，因此需要投資者提前做好長期資金規(guī)劃。

■文/視頻 華聲在線全媒體記者 潘顯璇