■李凝未孟亞云

父母之愛子，則為之計深遠。隨著人們風險意識的提高，為孩子準備一份兼具人身保障和投資屬性的年金保險就成為很多父母的必然選擇。

【資料圖】

那么，父母離婚時，為孩子投保的年金保險會被作為夫妻共同財產分割嗎？

王女士是一家金融企業高管，事業很成功，年收入100余萬元。兒子出生后，王女士作為投保人，以兒子為被保險人購買了一份大額教育年金保險，每年保費20萬元，交5年，總計100萬元。兒子兩歲時，王女士和老公因為家庭瑣事發生矛盾，婚姻走到破裂邊緣。此時保單已經交費3年。王女士擔心在離婚訴訟中老公要求分割這份保單，于是找到律師。

法律解析

離婚訴訟中，大部分父母不會要求分割為孩子投保的年金險。但是如果父母一方要求分割，那么為孩子投保的年金險是否會被作為夫妻共同財產進行分割，則取決于兩個因素：

一是看投保人是夫妻一方還是孩子；二是看當時買年金險的保費是來自夫妻共同財產還是一方個人財產。

第一種情況，如果孩子已成年，孩子作為投保人，父母來幫子女交保費，那么這張保單就屬于父母對子女的贈與，父母將來離婚，是不能分割子女名下保單的。

第二種情況，如果孩子未成年，不能作為投保人，父母一方作為投保人并交納保費，此時判斷年金險是否屬于夫妻共同財產的標準，就是保費來源。如果保費來源于夫妻婚后收入、投資收益等共同財產，在沒有任何婚內財產協議的情況下，年金險屬于夫妻共同財產，離婚時可以進行分割；假如保費不是用共同財產支付的，而是用一方個人財產支付，年金險就與對方無關，離婚時不會作為共同財產分割。

怎么判定是否屬于個人財產呢？有三種常見的形式：婚前財產、人身保險理賠金、遺囑或贈與合同中明確屬于一方的財產。

所以，案例中王女士為孩子投保的年金險有可能在離婚訴訟中被作為夫妻共同財產予以分割。

律師建議

如果父母希望給孩子購買的年金保險在離婚時不被分割，真正用于孩子未來，律師給出以下三個建議：

1.可以選擇以祖父母、外祖父母做投保人，適當隔離風險；2.盡量使用一方明確的個人財產支付保費；3.如果使用夫妻共同財產支付的話，父母雙方以書面形式，約定好該保單現金價值歸屬于夫妻一方或者孩子所有。

每一個幸福的孩子背后，都有一對深謀遠慮的父母。父母需要提前做好規劃，才能為孩子未來提供堅實的保障。

（作者系上海家與家律師事務所律師）