隨著用戶消費(fèi)習(xí)慣由線下轉(zhuǎn)移到線上，手機(jī)銀行正成為傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)線上化的重要依托。中國(guó)證券報(bào)記者注意到，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行近期都對(duì)手機(jī)銀行功能進(jìn)行了完善，客戶體驗(yàn)逐步提升。

為不同客群定制專屬版本

近期，農(nóng)行上線了掌銀“鄉(xiāng)村版”。掌銀“鄉(xiāng)村版”秉承簡(jiǎn)介、專屬、優(yōu)惠的理念，優(yōu)化了頁(yè)面設(shè)計(jì)，將“惠農(nóng)e貸”等惠農(nóng)客戶專屬產(chǎn)品配置在掌銀首頁(yè)，方便縣域客戶使用。

與農(nóng)行針對(duì)縣域客戶推出專屬界面類似的是，中行新發(fā)布的手機(jī)銀行7.0為老年客群定制專屬“歲悅長(zhǎng)情”版手機(jī)銀行，通過(guò)大字體展現(xiàn)、語(yǔ)音識(shí)別、產(chǎn)品定制等，使針對(duì)老年人的金融服務(wù)更有溫度。

此外，中行手機(jī)銀行7.0還構(gòu)建了“無(wú)邊界”銀行。拓寬場(chǎng)景化服務(wù)，將金融服務(wù)與跨境、教育、體育、銀發(fā)四大場(chǎng)景深度融合，構(gòu)建跨界金融生態(tài)圈。跨境場(chǎng)景服務(wù)依托中國(guó)銀行跨境金融優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化升級(jí)留學(xué)匯款、外幣現(xiàn)鈔預(yù)約等40余項(xiàng)核心跨境金融產(chǎn)品，構(gòu)建留學(xué)、旅游非金融服務(wù)體系;在教育場(chǎng)景服務(wù)方面，支持“家、師、生、校、教”全客群服務(wù)，打造智慧校園服務(wù)，推出寶寶存錢(qián)罐、BOBO留聲機(jī)等集智能、趣味于一體的特色親子產(chǎn)品;銀發(fā)場(chǎng)景服務(wù)為養(yǎng)老客群提供覆蓋醫(yī)、食、住、行、娛、情、學(xué)全方位服務(wù);體育場(chǎng)景服務(wù)發(fā)揮“雙奧”銀行品牌優(yōu)勢(shì)，以金融科技支持智慧冬奧，上線一站式冰雪運(yùn)動(dòng)專區(qū)，覆蓋境內(nèi)外300余家冰雪場(chǎng)館，推出冬奧滑雪通、冬奧貴金屬等系列冬奧產(chǎn)品，打造“冰雪+戶外”特色服務(wù)品牌。

金融場(chǎng)景建設(shè)尤為重要

當(dāng)前，手機(jī)銀行作為傳統(tǒng)零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要體現(xiàn)和銀行業(yè)務(wù)線上化發(fā)展的主要渠道，越來(lái)越受到商業(yè)銀行的重視。最關(guān)鍵的一點(diǎn)就是通過(guò)手機(jī)銀行構(gòu)建金融生態(tài)圈。

中信建投銀行業(yè)首席分析師楊榮認(rèn)為，構(gòu)建金融生態(tài)圈對(duì)于商業(yè)銀行具有重大意義。金融生態(tài)的建成，一是可以增加銀行客戶導(dǎo)流，增加客戶黏性;二是沉淀存款、降低客戶營(yíng)銷成本;三是提高單位客戶對(duì)銀行的邊際貢獻(xiàn)度;四是加快零售資管的轉(zhuǎn)型;五是提高盈利能力，提高ROE。

不過(guò)，金融場(chǎng)景建設(shè)對(duì)于行業(yè)深度和廣度提出較高要求。商業(yè)銀行如何集中力量選擇最具發(fā)展前景、與自身稟賦相契合的方向進(jìn)行突破顯得格外重要。

中國(guó)銀行發(fā)布的《金融場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)行業(yè)發(fā)展白皮書(shū)》建議，可從戰(zhàn)略選擇、市場(chǎng)空間、生態(tài)格局、自身稟賦等維度進(jìn)行評(píng)價(jià)。戰(zhàn)略選擇方面，應(yīng)評(píng)價(jià)目標(biāo)場(chǎng)景是否順應(yīng)大勢(shì)，即高度契合國(guó)家戰(zhàn)略導(dǎo)向和社會(huì)發(fā)展需要。未來(lái)，電子商務(wù)、社區(qū)經(jīng)濟(jì)、運(yùn)動(dòng)、醫(yī)療、汽車、教育等領(lǐng)域?qū)⑹巧虡I(yè)銀行順應(yīng)我國(guó)人口結(jié)構(gòu)變化、滿足人民群眾需求、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的必然選擇。市場(chǎng)空間方面，應(yīng)評(píng)價(jià)目標(biāo)場(chǎng)景當(dāng)前的市場(chǎng)空間及未來(lái)發(fā)展?jié)摿Γ淳哂幸欢ǖ目蛻粢?guī)模與市場(chǎng)容量，未來(lái)具有增長(zhǎng)潛力和價(jià)值轉(zhuǎn)化能力。生態(tài)格局方面，應(yīng)評(píng)價(jià)目標(biāo)場(chǎng)景當(dāng)前的生態(tài)格局情況，即是否已經(jīng)具備相對(duì)成熟的行業(yè)格局，基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)欠裢陚洌瑓⑴c場(chǎng)景建設(shè)的機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)是否激烈。自身稟賦方面，應(yīng)評(píng)價(jià)商業(yè)銀行的自身稟賦是否能夠支撐目標(biāo)場(chǎng)景建設(shè)，具體可以通過(guò)客群匹配、行業(yè)專長(zhǎng)、運(yùn)營(yíng)能力、行業(yè)協(xié)同四個(gè)方面來(lái)進(jìn)行評(píng)價(jià)。