缺乏抵押物的中小企業，如何將知識產權轉化為支撐發展的資本?在浙江臺州，依托手段創新和模式探索，“知本”更便捷地轉化為“資本”，中小企業發展得到了金融的有效助力。2020年，臺州知識產權質押金額達155.15億元，同比增長268.4%。

今年3月，一度因融資發愁的浙江能偉科技有限公司董事長魏偉了卻一樁心事——企業在獲得專利權質押登記通知書和商標專用權質權登記證后，順利從浙江泰隆商業銀行貸到了900萬元的知識產權質押貸款。

區別于傳統的以不動產作為抵押物向金融機構申請貸款的方式，知識產權質押融資是企業或個人以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權，經評估后作為質押物，再向銀行申請融資，從而使“知本”變為了“資本”。

2020年，臺州知識產權質押金額達155.15億元，同比增長268.4%。截至6月底，今年全市專利質押登記143筆，同比增長164.81%，質押金額58.2億元，同比增長374.33%，登記專利數609件，同比增長120.65%，登記企業數138家。全市商標質押登記123筆，同比增長98.38%，質押金額37.2億元，同比增長376.92%，登記商標數324件，同比增長71.43%，登記企業數111家，同比增長131.25%。

多樣探索，破解融資難題

前段時間，位于臺州椒江區的今上光電科技有限公司借助知識產權質押融資解了燃眉之急。企業負責人陳春玲告訴記者，公司集LED產品及配件研發、生產和銷售于一體，年產值有2000多萬元。去年年底，受原材料價格上漲等因素影響，公司流動資金出現緊張，加之訂單下滑，企業經營壓力較大。

為了融資，陳春玲也試過不少辦法，由于企業缺乏固定資產抵押物，問了一圈，能貸到的款項都只是“杯水車薪”。“因為企業擁有多個專利與商標，區市場監管局就建議我們向銀行申請知識產權質押。”陳春玲說，抱著試試看的心態，她將企業專利與商標進行了知識產權質押，最終獲得泰隆銀行200萬元貸款，不僅如此，還享受到區級貸款貼息2.61萬元。

眼下，臺州近70萬個市場主體中，民營經濟占比99.5%，其中小微企業又占了多數。破解小微企業融資難題，臺州各地通過探索知識產權金融創新改革，拓寬知識產權質押融資渠道，增強了知識產權無形資產的“變現”能力。

椒江區專門出臺了《椒江區專利質押融資管理辦法》，鼓勵企業以專利權質押方式向銀行貸款，并按照發放貸款同期銀行基準利率計算的利息總額的30%予以補貼，最高貼息可達20萬元;在黃巖區，當地組建起電動車塑件產業知識產權聯盟，積極探索行業集體自律維權、抱團發展新途徑，目前聯盟吸收成員企業33家，備案專利1825件;在路橋區，通過設立“金融服務站”，開展“一對一”服務，為知識產權混合質押貸款提供“一站式”服務，大大縮短放款時間;在仙居縣，當地創新出臺《仙居縣知識產權創新驅動二十條》，全力打造知識產權“創造、運用、保護、管理、服務”全鏈條，去年實現專利質押融資1.15億元，商標質押融資2.91億元。

主動作為，拓展融資路徑

臺州通過豐富“知本”內涵，使不少企業獲得了更多的融資機會。

來到位于臺州溫嶺的舜浦工藝美術品股份有限公司，近10萬平方米的廠房內流水線上一派忙碌景象，一天有近3萬頂帽子從這里制成出貨。

別看現在生意紅火，公司董事長陳君標告訴記者，去年5月公司發展壓力驟增。“受疫情影響，海外訂單下滑嚴重，為此我們通過增加新品、新款式來提升產品競爭力。”他說，“但研發要資金，海外宣傳也要資金，公司的資金鏈一度極為緊張。”

“愁啊!”陳君標說，那段時間自己的頭發白了一大片，“不是沒想過知識產權質押，但只依靠公司專利和商標質押融資金額過小，無法滿足自身資金需求。”

一籌莫展之際，溫嶺市市場監管局總工程師江衛在開展“三服務”工作時為陳君標支了一招，他發現公司有自主研發的系統軟件版權，便提議將其也納入知識產權質押中，說不定能提高貸款額度。

在當地，想要實現“專利、商標、版權”三合一混合質押貸款，這是頭一回。江衛告訴記者，“專利和商標質押已有成熟程序，版權質押則要通過中國版權保護中心出具質押登記證書。”去年6月初，溫嶺市市場監管局會同銀行機構，主動對接中國版權保護中心華東版權登記大廳，通過靠前服務、加急辦理，將質押登記時限縮短至15日，終于在月底拿到國家版權局著作權質押登記證書，完成了全部質押物評估。7天后，陳君標憑借對1項發明專利、8件商標和3件系統軟件版權價值5805萬元的評估值，順利拿到了1380萬元貸款。

而該筆貸款的投放，標志著企業混合質押貸款的新路徑已然形成。“溫嶺的做法不僅拓寬了知識產權質押貸款的適用范圍，更為金融行業賦能高質量發展提供了樣板。”浙江省市場監管局相關負責人表示。

豐富手段，強化貸后管理

像魏偉、陳春玲一樣，臺州不少民營企業享受到知識產權質押融資帶來的便利。但在臺州市市場監管局黨委書記、局長沈云才看來，知識產權進行質押融資也面臨一些困難。

沈云才分析：“一方面，擁有知識產權的民營企業將會得到進一步發展，也有利于激發企業對創新科技的熱情和知識產權保護意識;另一方面，先行先試，臺州在知識產權質押融資探索過程中難免會遇到一些問題，比如作為質押物，知識產權價值如何評估，質押后又該如何減少銀行風險……”

泰隆銀行臺州分行副行長傅振告訴記者：“難以精準評估價值，是知識產權質押物與房產等抵押物最大的不同。”相較于傳統融資產品，銀行對知識產權的評估還處于摸索和完善階段。

為此，臺州借助數字化手段，建立起金融服務信用信息中心和小微企業信用信息共享平臺，收錄12個部門4000多萬條企業信用信息，覆蓋約52萬家單位。

依托海量數據，臺州還建立起金融機構自評模式。通過對企業主信用、企業產品以及企業固定資產等信息和水表、電表、海關報表數據進行分析，放貸銀行可對企業精準畫像，再利用大數據提取各部門中的企業相關信息進行對比交叉驗證，從而進一步確定知識產權的財產價值，“這樣既契合小微企業用資‘短、頻、快’特點，又能釋放制度紅利。”沈云才說。

而在貸后管理上，銀行的風險處置機制也至關重要，臺州的應對之舉則是發揮財政引領作用，豐富風險補償渠道。

據了解，去年，臺州設立首期3500萬元的知識產權質押融資專項資金池，主要用于知識產權質押貸款壞賬風險補償，給予金融機構質押貸款本金壞賬損失50%的補助，降低金融機構承擔的放貸風險，還將貸款貼息、保險貼費納入全市“知識產權運營服務體系建設專項資金”應用范圍。截至2020年底，臺州市已累計發放各類貼息貼費近1000萬元。

“通過這樣的形式，適度提高知識產權質押融資不良容忍度，激發金融機構積極性。”沈云才說，“接下來，我們將深化政銀、政企和銀企對接，優化知識產權質押融資服務體系，支持金融機構創新質押融資產品，探索知識產權融資保險品種，推進知識產權質押融資向縱深發展。”(記者 竇瀚洋)