為切實做好“十四五”時期農村金融服務工作，支持鞏固拓展脫貧攻堅成果，持續提升金融服務鄉村振興能力和水平，近日，人民銀行等六部門聯合發布了《關于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果 全面推進鄉村振興的意見》(以下簡稱《意見》)。

招聯金融首席研究員董希淼在接受《金融時報》記者采訪時表示，2021年是我國“十四五”規劃的開局之年，是全面推進鄉村振興的重要一年，《意見》的出臺十分及時和必要，將進一步增強政策的針對性和可操作性，有助于鞏固好金融扶貧工作成果，更好地發揮金融在全面推進鄉村振興中的積極作用。

鞏固拓展金融扶貧成果

脫貧摘帽不是終點，而是新生活、新奮斗的起點。業內專家認為，打贏脫貧攻堅戰、全面建成小康社會后，要進一步鞏固拓展脫貧攻堅成果，接續推動脫貧地區發展和鄉村全面振興。今年的中央一號文件明確，對擺脫貧困的縣，從脫貧之日起設立5年過渡期，做到扶上馬送一程。

對此，《意見》明確，要分層次、有梯度地調整優化金融幫扶政策，確保對脫貧地區和脫貧人口的金融支持力度總體穩定，切實鞏固好脫貧攻堅成果。接續推進脫貧地區鄉村振興，支持脫貧地區通過發展產業、改善農業農村基礎設施等夯實發展基礎，穩步提升發展水平。

中國銀行研究院博士后李義舉分析稱，這要求金融政策要合理把握節奏、力度和時限，保持政策的連續性和穩定性，遵循漸進式改革的原則。在非商業化項目方面，政策要進行幫扶，提供合理的擔保、貼息等政策;在可以商業化的項目上推動形成市場化、可持續的業務模式，穩步提升金融支持力度。

在無錫數字經濟研究院執行院長吳琦看來，一方面，要結合鞏固拓展脫貧攻堅成果，對金融幫扶政策進行針對性調整，提升政策的精準性和有效性;另一方面，要適應“三農”發展的新形勢新需求，加大金融資源投入，提升金融服務鄉村振興的水平。

《意見》提出，金融機構要圍繞鞏固拓展脫貧攻堅成果、加大對國家鄉村振興重點幫扶縣的金融資源傾斜、強化對糧食等重要農產品的融資保障、建立健全種業發展融資支持體系、支持構建現代鄉村產業體系、增加對農業農村綠色發展的資金投入、研究支持鄉村建設行動的有效模式、做好城鄉融合發展的綜合金融服務等八個重點領域，加大金融資源投入。

豐富農村金融產品體系

在豐富服務鄉村振興的金融產品體系方面，《意見》提出，對原金融精準扶貧產品和金融支農產品、民生領域貸款產品等進行整合優化，以小額信用貸款、產業帶動貸款、新型農業經營主體貸款、民生領域貸款、農村資產抵押質押貸款、農業農村基礎設施建設貸款、保險產品等十類金融產品為重點，充分發揮信貸、債券、股權、期貨、保險等金融子市場合力。

“《意見》提出的具體舉措有利于豐富金融產品的供給體系，促進金融服務模式創新，擴大金融服務的覆蓋面和滲透率，提升金融機構服務鄉村振興的意愿和能力。”吳琦表示。

在光大銀行分析師周茂華看來，金融機構要組建和培養專業化服務團隊，滿足鄉村振興多元化的金融需求。同時，要加快推進農村地區信用體系建設，加大政策和金融產品宣傳，強化相關金融產品全程監督與考評，確保相關金融產品資金用在“刀刃”上，增強金融機構的風控能力。

“金融機構應加快探索普惠金融新模式。”董希淼表示，普惠金融的發展應與全面推進鄉村振興相結合，逐步加大對廣大農村地區的金融服務支持力度，建立健全與鄉村振興相適應的普惠金融市場體系、組織體系和產品體系。特別是中小銀行要加快自身體制機制改革，進一步建立健全專門的綜合服務機制、風險管理機制、資源配置機制、考核評價機制，以民營和小微企業、“三農”經濟作為重點服務對象，提升金融服務效能，拓寬金融服務的廣度和深度。

強化金融科技賦能

業內專家普遍認為，金融科技在賦能鄉村振興方面大有可為。董希淼分析稱，從金融機構看，要堅持商業可持續原則，借助金融科技創新產品和服務，提升金融服務能力和效率。金融機構應遵循市場經濟規律，在做好政策研究和風險防控的基礎上，提供“融資+融智”的綜合性金融服務和非金融服務，增強民營企業、小微企業、農戶和創新創業者的“造血”能力，實現供需雙方共同受益，進而實現經濟價值和社會價值的統一。

董希淼建議，金融機構應積極發展金融科技，借助大數據、云計算、人工智能等手段，提升網點服務“上云”，提升客戶體驗;進一步將普惠金融服務標準化、批量化，不斷降低運營成本。同時，積極優化縣域和村域數字金融服務，并借助農村征信體系和小微擔保體系建設，探索適合“三農”的業務風險管理體系。

在李義舉看來，農村地區金融基礎設施有待完善，未來普惠金融發展要逐步轉為線上化、移動化，創立符合農村業務要求的移動作業平臺，將理財、支付、信貸等服務移至線上，實現全天候、跨地域的移動服務，提升普惠金融的便利性與可得性。

此外，《意見》還提出，鼓勵發展農村數字普惠金融，依托5G、智能終端等技術，開發線上服務平臺或移動應用程序，推進全流程數字化的移動展業，支持涉農主體通過線上渠道自主獲取金融服務，打造線上線下有機融合的服務模式，破解農村偏遠地區網點布局難題。(馬玲)