近日，普華永道發布《2020年三季度保險行業合規監管分析》。數據顯示，2020年三季度，銀保監系統共開出359張監管處罰罰單，罰單總金額達4614.42萬元，涉及109家保險機構。

壽險公司罰單數量和金額環比大幅增長

從季度處罰數據趨勢來看，三季度處罰金額均低于二季度和一季度，但罰單數量較二季度有所攀升。

從機構類型來看，2020年三季度，24家壽險公司共收到128張罰單，占三季度罰單總量的比例為35.65%，罰單數量遠高于財產險和保險中介機構，躍居罰單數量第一位。而24家壽險公司的罰款金額合計為1311.30萬元，占比28.42%，罰單金額位居第二位。

有關統計顯示，2020年二季度，壽險公司共收到75張罰單，罰單金額總計為944萬元。而相比二季度，三季度壽險公司無論在罰單總額還是罰單數量方面都大幅度增加。普華永道分析顯示，以上增長暗示壽險公司違規現象具有抬頭的趨勢。

在針對壽險公司的處罰中，由于壽險公司“業務、財務數據不真實”而開出的罰單金額仍為壽險季度之首。另外，其他罰單的三大原因分別是“未按規定使用經批準或備案的保險費率”、“給予投保人保險合同以外的利益”、“欺騙投保人”。此外，相較于二季度，“未經批準擅自變更營業場所”這一原因首次上榜列為前五，成為三季度壽險公司罰款的又一大根因。

普華永道分析顯示，2020年三季度的處罰類型除常見的警告、責令整改、罰款等，還出現一例因“在任職資格申請材料中未如實反映曾受到保險監管部門行政處罰”而導致高管任職資格的撤銷。

財險公司方面，2020年三季度，財產險公司罰款金額達到2166.5萬元，占比46.95%;罰單數量101張，占比28.13%。從趨勢上來看，財產險公司收到的罰單數量和罰款金額較一、二季度略有下降。但從罰款金額來看，財產險公司已經連續三個季度收到最多罰款。

三大頑疾難除

按照罰單數量排名，2020年三季度前三大違法違規事由為“編制、提供虛假資料”、“給予投保人保險合同以外的利益”以及“虛構中介業務”三大保險業舊疾、頑疾。同時，通過具體表現形式，可見保險機構違規手段花樣百出，亂象叢生。

據統計，2020年三季度因“編制、提供虛假資料”開出的罰單數量為62張，具體表現形式包括，編制、提供虛假報告、報表、文件、資料;理賠業務系統記錄虛假時間信息;車輛保險承保資料虛假;虛增會議費;資本虛增;虛列廣告費、業務及管理費;虛構勞務派遣人員、外包勞務費。

而因“給予投保人保險合同以外的利益”開出的罰單數量為48張，具體表現形式包括，通過虛列費用給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的利益變相突破報批費率水平;投保人通過微信向公司支付保費及稅務，后公司業務員通過微信轉賬向投保人返現等少收保費、返費情況;向投保人支付旅游費;向投保人返還傭金款。

另外，因“虛列中介業務”開出的罰單數量為37張，具體表現形式包括，虛構中介業務套取費用;直接業務虛掛在個人保險代理人名下，作為中介業務提取手續費;直銷業務虛掛保險銷售有限公司代理渠道，虛掛保單。

普華永道表示，對于不少受罰保險公司，針對虛假、不真實的數據和材料的處罰屢錯屢犯、屢禁不止，機構不僅需要支付罰款，還有可能面臨其他更嚴重的行政處罰，如停止業務、撤銷高管任職等，也會造成極其不良的聲譽影響，降低客戶對公司的信任和粘性。普華永道建議，公司應在上述領域加強風險及合規內控的管控力度、建立良性的管理機制，確保合規及業務有效融合、聯動一二三道防線形成閉環的監督體系，進一步加強考核及問責，并應用自動化的合規工具提前預警以及及時發現業務過程中的合規問題，為公司的健康持續發展提供保證。

(記者 郭偉瑩)