養老金融、財富管理，正成為金融機構加速搶灘的藍海市場。近日，交通銀行發布20項金融戰略行動計劃，上海農商銀行打造適老理財產品。事實上，此前布局者已有眾多，建設銀行、中國銀行、中信銀行、招商銀行等多家銀行均曾相繼推出專屬老年群體的品牌、產品和服務體系。

業內人士對財聯社記者表示，銀行業發力養老金融的優勢在于老年客群對商業銀行的品牌認可度高，能夠積極響應個人客戶養老財富的儲備需求。同時，業內人士認為，“長周期”、“跨產品”或將成為養老財富管理創新的關鍵詞。

銀行業加速布局，漸成“銀發經濟”新高地

近年來，我國社會老齡化步伐明顯加快。據第七次人口普查數據顯示，大陸地區60歲及以上的老年人口總量為2.64億人，占總人口18.7%，較2010年“六普”提升了5.4個百分點。

面對日益增長的養老需求，銀行業正加速探索養老金融體系建設，持續推進普惠養老金融服務，相繼發布養老客群的專屬品牌。例如建設銀行“安心悠享”、中國銀行“歲悅長情”、中信銀行“幸福+”、招商銀行“豐潤人生”、平安銀行“平安頤年會”、興業銀行“安愉人生”、上海農商行“安享心生活”等。

“養老服務，兼具金融屬性和民生保障作用。”中國銀行業協會秘書長劉峰表示，一直以來，銀行業積極響應個人客戶養老財富儲備需求，助力養老服務機構發展。在他看來，未來，銀行業要統籌系統資源，加強養老相關部門、子公司之間的聯動協調，不斷提升綜合化的產品和服務供給能力。

法詢金融監管研究院副院長周毅欽對財聯社記者表示，老年客戶是商業銀行的重點客群。一方面，老年客戶對商業銀行的品牌認可度高，每月也有養老金提取等網點場景需求;另一方面，老年客戶處在生命周期中財富積累的高點，是商業銀行重點爭攬的客群之一。

事實上，對于養老金融的布局，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清曾在2020金融街論壇年會上表示，監管及機構已對養老金融改革發展進行了廣泛調研，正開展業務創新，大力發展真正具備養老功能的專業養老產品。

“交通銀行正發力創新優化個人養老金經營體系，打造收益、風險、流動性適宜的養老金融產品。”交通銀行董事長任德奇表示。據了解，交通銀行正聚焦養老產業金融、養老金金融、養老財富金融三大領域縱深發力。

“長周期”“跨產品”將成養老金融大勢所趨

財聯社記者在梳理過程中發現，在各行發布的養老金融戰略中，“長周期”與“跨產品”成為關鍵詞。如建設銀行提出積極推進養老儲蓄、養老理財、護理保險等中長期限養老金融產品創新;交通銀行提出創新長周期養老財富管理，對養老客群提供一攬子智慧養老財富管理方案;招商銀行聯合理財子公司和保險公司共同打造養老系列產品，滿足年長客戶的金融服務需求。

“結合國內養老理財的發展現狀，推進商業銀行理財參與養老金融意義重大。”周毅欽對財聯社記者表示，未來，建議進一步擴大第二、第三支柱投資管理人和產品范圍，將理財子公司納入養老金體系，成為養老體系的投資管理人，享受與其他行業養老保障產品的同等待遇。

周毅欽進一步表示，在養老金融產品設計層面，銀行等金融機構要本著穩健低波動的原則，進行長期限、跨周期的大類資產配置，增加養老客群對此類產品的接受度。

“長期性理財產品能夠同時覆蓋多類資產，并有助于降低流動性管理的壓力。”交銀理財公司總裁金旗表示，銀保監會鼓勵銀行理財子公司推出此類理財產品，雖然近期推出的產品仍以中短期產品為主，但適合養老人群購買投資。同時，據其介紹，交銀理財也正在積極準備長周期理財產品，待監管批準后將正式推出。

“由于年齡、財富來源、風險偏好、投資目標等不同，客層內部需求進一步分化。”此前，麥肯錫在報告中明確，客層財富管理內需求分化加劇，客群細分經營已成為金融機構刻不容緩的趨勢。

對此，交通銀行個人金融業務部副總經理賀波表示，目前，交通銀行正依據養老客戶年齡階段、收入情況、養老預期等進行區分，為多元化的客群精選理財子公司、基金、保險等養老金融產品。(記者 徐川)