4月26日起，央行規范代收業務新規正式實施，各類因代收業務不規范導致的“亂扣費”行為迎來嚴控。在此背景下，包括交通銀行、招商銀行、平安銀行等多家銀行，此前已對代收、代扣業務發布優化調整公告。

“包括水電煤氣費等業務的銀行代扣，信用卡自動還款，村社集體分紅，村委薪酬發放，村幼兒園交學費，委托銀行發起代收等都屬于代收代付業務的范疇。”一位華南地區農商行人士對記者介紹，銀行作為第三方機構開展這類代收業務所獲得的手續費用，都計入銀行的中間業務收入。

銀行代收業務新規落地

2020年10月26日，央行發布《關于規范代收業務的通知》(下稱《通知》)，并同時表示“本通知自發布之日起六個月后施行”。也就是說，今年4月26日起，針對銀行代收業務的新規正式實施。

央行在《通知》中明確了代收業務定義：是指經付款人同意，收款人委托代收機構按照約定的頻率、額度等條件，從付款人開戶機構扣劃付款人賬戶資金給收款人，且付款人開戶機構不再與付款人逐筆進行交易確認的支付業務。

具體來看，代收業務在日常生活場景中應用較為廣泛。例如，銀行客戶與自來水、電力、燃氣、有線電視等公司簽訂服務協議后，公司每月按期自動從銀行客戶賬戶扣費;信用卡持卡人與銀行簽訂自動還款協議后，銀行每月從持卡人指定的賬戶劃轉資金償還信用卡;客戶購買保險時，與保險公司約定每月自動從客戶賬戶扣收保費等。

央行在《通知》中明確，符合代收業務的適用場景包括，便民服務繳費、政府服務稅費繳納、公益捐款、通訊服務費繳納、信用卡還款、保險費用繳納、銀行賬戶充值、資金歸集、小額便民費用繳納、跨機構業務等。

多家銀行已調整代收業務

央行針對代收業務的新規正式施行之際，多家銀行已陸續參照新規執行，調整優化代收、代扣業務。

交行公告稱，自4月17日起，交行將執行人民銀行規范代收業務新規，統一按照規范要求向客戶提供代收代扣服務。包括通過交易渠道提醒、短信等方式通知客戶發生的代扣信息，并根據客戶的簽約信息提示通過交行或收款方渠道補充完善代扣協議。該公告分為付款人相關事宜、收款人相關事宜兩大部分。

交行工作人員表示，如已簽訂代收代扣協議，但近期收到交行通知要求重新簽協議或補充協議信息的，需按照通知內容以及通知中告知的方式進行協議更新。“如跨行代扣業務、保險繳費等，若不及時更新協議，交行將會停止代扣，客戶可通過手機銀行APP或營業網點更新協議”。

目前，招商銀行、平安銀行、中信銀行也分別就信用卡業務發布代收業務規則，發布相應的優化調整公告。

打擊亂收費、亂扣款行為

央行指出，相較于其他需付款人對交易逐筆確認的支付業務而言，代收交易驗證強度較弱，易造成付款人的資金風險。特別是近年來代收業務呈快速發展趨勢，由于業務開展不規范導致的資金損失風險事件逐漸暴露。

光大銀行金融市場部分析師周茂華指出，此前國內銀行、支付機構開展的代收業務，由于缺乏必要規范和監管等，容易滋生一些潛在風險。如隨著支付業務程序復雜化、業務量增加等，業務不規范容易產生操作風險;如果銀行未對代收資金合理管理，在特殊時點容易出現集中收付壓力;如果代收機構未嚴格履行收款人客戶身份識別，容易被詐騙、洗錢行為鉆空子以及暴露出對消費者合法權益保護不足等問題。

周茂華表示，“對銀行來說，新規實施，短期部分銀行面臨業務整改、業務流程完善，部分機構的不合規代收業務將面臨壓縮。但中長期看，代收業務規范開展，有助于防范機構面臨一些潛在風險、穩健經營，有利于代收業務健康發展。”