為防范非法行為，保護(hù)儲(chǔ)戶個(gè)人賬戶安全，同時(shí)減少金融資源浪費(fèi)，越來越多的地方性中小銀行也加入了清理“睡眠賬戶”的隊(duì)伍。在分析人士看來，對于個(gè)人用戶來說，銀行清理“睡眠賬戶”有助于防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)，避免自身賬戶被不法利用，由于“睡眠賬戶”在較長的時(shí)間內(nèi)并未發(fā)生過交易，所以對持卡人的權(quán)益影響不是很大。
11月14日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，近日包括徽商銀行、江西廬陵農(nóng)商行、汕頭海灣農(nóng)商行、赫章富民村鎮(zhèn)銀行、邗江聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的多家銀行均開啟了不動(dòng)戶清理、銷戶工作。
雖然多家銀行清理異常賬戶的標(biāo)準(zhǔn)不盡相同，但大致分為四類，一類是長期不動(dòng)戶客戶信息清理，例如在銀行僅有客戶號、客戶信息不齊全且客戶號下無賬戶的賬戶將被刪除;第二類為同一個(gè)人客戶名下超標(biāo)準(zhǔn)(Ⅰ類戶超過1個(gè)或Ⅱ類、Ⅲ類戶超過5個(gè))賬戶;第三類為同一電話控制多個(gè)結(jié)算賬戶(指一個(gè)以上非本人賬戶);第四類為賬戶狀態(tài)為久懸且賬戶余額為零的單位存款賬戶(包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶)。
銀行清理異常賬戶也是響應(yīng)監(jiān)管號召，2016年發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》一文中提到，銀行應(yīng)當(dāng)對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理，要求存款人做出說明，核實(shí)其開戶的合理性。對于無法核實(shí)開戶合理的，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施。
監(jiān)管要求，自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人開立銀行結(jié)算賬戶的，同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。今年以來，包括建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、光大銀行、中信銀行、平安銀行在內(nèi)的多家大中型銀行也均對超出規(guī)定數(shù)量的Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶做出了清理。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華分析稱，銀行清理“睡眠賬戶”意在防范異常交易，減少電信詐騙、洗錢、逃稅的非法行為，保護(hù)儲(chǔ)戶個(gè)人賬戶安全;其次，清理“睡眠賬戶”還能減少金融資源浪費(fèi)，提升金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營效率。
近年來，銀行對“睡眠賬戶”的清理一直在持續(xù)進(jìn)行，此舉也是意在加強(qiáng)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理，維護(hù)存款人資金安全，但銀行清理異常賬戶是否會(huì)影響用戶權(quán)益也引發(fā)市場關(guān)注。
北京商報(bào)記者注意到，為保障持有的賬戶免受影響，大部分銀行會(huì)為持卡人預(yù)留15-30天業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，并在公告中明示“如持卡人的賬戶在上述清理范圍內(nèi)且需要繼續(xù)使用的，請于公告期滿前持銀行卡或存折、有效身份證件到任一網(wǎng)點(diǎn)更新、完善身份信息及激活等手續(xù)”。
具體到各類賬戶細(xì)節(jié)，長期不動(dòng)戶若想保留該賬戶，持卡人只需完成一筆動(dòng)賬交易(包括存取款、匯入?yún)R出、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)等主動(dòng)交易)，即視為確認(rèn)保留賬戶;若持卡人希望繼續(xù)使用且在銀行無正常的I類賬戶，可以持有效身份證件、銀行卡或存折至銀行任意網(wǎng)點(diǎn)辦理激活手續(xù)。如果持卡人多個(gè)結(jié)算賬戶已被限制交易，持卡人可持本人有效身份證件、銀行卡(折)至銀行任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合理性說明、降級及銷戶處理。
“‘睡眠賬戶’在較長的時(shí)間并未發(fā)生過交易，所以對持卡人的權(quán)益影響不是很大，當(dāng)前銀行清理‘睡眠賬戶’的主要原因還是防止賬戶被非法利用。”在易觀高級分析師蘇筱芮看來，“睡眠賬戶”被非法利用主要有兩種情形，一類是主動(dòng)利用，即不法分子通過“養(yǎng)卡”等形式專門從事銀行卡非法買賣交易;另一類是被動(dòng)利用，即個(gè)人用戶閑置或丟失的銀行卡被不法分子盯上。對于個(gè)人用戶來說，有助于防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)，避免自身賬戶被不法利用，卷入不必要的麻煩。
蘇筱芮進(jìn)一步建議稱，個(gè)人用戶應(yīng)樹立賬戶盤點(diǎn)意識，定期梳理個(gè)人名下賬戶及資產(chǎn)狀況，養(yǎng)成查賬記賬的良好習(xí)慣;其次在密碼設(shè)置、賬戶登錄管理等方面加大保護(hù)措施，冗余賬戶及時(shí)注銷以避免被不法利用的風(fēng)險(xiǎn)。
“對于持卡人來說，首先，需要保護(hù)自身的賬戶信息和密碼安全，對賬戶余額及時(shí)核對;其次，辦理金融交易業(yè)務(wù)要找正規(guī)金融機(jī)構(gòu);再次，不輕信高息理財(cái)、輕松獲得高額收益，對于不明來源電話信息需要保持警覺;最后，對于有異常信息或異常交易，需要及時(shí)找有關(guān)部門核查等。”周茂華如是說道。(宋亦桐)
